Vorteile eines N26 Geschäftskontos für Freiberufler und Selbstständige
Als Freiberufler oder Selbstständiger bietet dir ein N26 Geschäftskonto eine Reihe von Vorteilen, die dein Finanzmanagement vereinfachen und dir Zeit sparen:
Flexibilität und Mobilität
- Online-Kontoeröffnung: Eröffne dein Geschäftskonto ganz einfach online in wenigen Minuten.
- Mobile Banking: Verwalte deine Finanzen bequem von überall mit der N26 Business App.
Kosteneffizienz
- Keine Kontoführungsgebühren: Genieße ein kostenloses Geschäftskonto ohne versteckte Gebühren.
- Kostenlose Transaktionen: Tätige inländische SEPA-Überweisungen und Bargeldabhebungen gebührenfrei.
Automatisierte Buchhaltung
- Transaktionskategorisierung: Dein Konto sortiert deine Ausgaben und Einnahmen automatisch in Kategorien.
- Export-Funktion: Lade deine Transaktionen einfach als CSV- oder PDF-Datei herunter, um sie in deine Buchhaltungssoftware zu importieren.
Kontoführungsgebühren und Konditionen
Bei der Wahl eines Geschäftskontos sind die Kontoführungsgebühren und Konditionen entscheidende Faktoren, die deine Entscheidung beeinflussen können. N26 bietet seinen Geschäftskunden zwei Kontomodelle an: N26 Business Standard und N26 Business Smart.
N26 Business Standard
- Kontoführungsgebühr: 0 €
- Kartengebühr: 0 € für eine virtuelle Debitkarte, 10 € für eine physische Debitkarte
- Bargeldeinzahlungen und -abhebungen: Nicht möglich
- Barzahlungen mit dem Smartphone: Nicht möglich
N26 Business Smart
- Kontoführungsgebühr: 9,90 € pro Monat
- Kartengebühr: 0 € für eine virtuelle und physische Debitkarte
- Bargeldeinzahlungen und -abhebungen: 0,50 € pro Einzahlung und Abhebung an Geldautomaten des N26 Partnernetzwerks
- Barzahlungen mit dem Smartphone: Möglich mit Apple Pay und Google Pay
Wichtige Konditionen
Unabhängig vom gewählten Kontomodell gelten folgende Konditionen:
- Mindesteinzahlung: Keine
- Maximale Einzahlung: 50.000 € pro Monat (außer für Bargeldeinzahlungen)
- Transaktionsgebühren: Kostenlos für SEPA-Überweisungen in Euro, 0,35 € für SEPA-Überweisungen in Fremdwährungen
- Wechselgebühren: Kostenlos für Währungsumrechnungen bis zu 50.000 € pro Monat, danach 1,7 %
- Monatliche Bargeldabhebungen: Bis zu 5 kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten des N26 Partnernetzwerks, danach 2 € pro Abhebung
Funktionen und Features im Geschäftskonto
N26 bietet Freiberuflern und Selbstständigen eine breite Palette an Funktionen und Features, die speziell auf ihre geschäftlichen Anforderungen zugeschnitten sind:
Kostenlose virtuelle Mastercard-Karte
Dank der virtuellen Mastercard kannst du deine Geschäftsausgaben online oder in Geschäften mit modernen Zahlungsterminals tätigen, ohne dass du eine physische Karte benötigst. Sie ist ideal für Online-Zahlungen, Abonnements und Rechnungen, da sie eine sichere und bequeme Möglichkeit bietet, deine Finanzen zu verwalten.
Integrierte Buchhaltungssoftware
N26 bietet eine integrierte Buchhaltungssoftware, mit der du deine Ausgaben, Einnahmen und Rechnungen problemlos nachverfolgen und kategorisieren kannst. Dies vereinfacht deinen Buchhaltungsprozess und gibt dir jederzeit einen Überblick über deine Geschäftsfinanzen.
Automatische Kategorisierung von Transaktionen
Das Geschäftskonto von N26 kategorisiert deine Transaktionen automatisch, sodass du deine Ausgaben und Einnahmen ganz einfach im Blick hast. Dies hilft dir, Zeit zu sparen und sich auf dein Geschäft zu konzentrieren, anstatt dich mit manueller Buchhaltung zu beschäftigen.
Unbegrenzte Zahlungen im SEPA-Raum
Als N26 Business-Kunde kannst du unbegrenzt Zahlungen im SEPA-Raum tätigen. Dies ermöglicht dir, grenzüberschreitende Transaktionen ohne zusätzliche Gebühren durchzuführen und dein Geschäft über Grenzen hinaus auszubauen.
Kostenlose Bargeldabhebungen
Mit dem N26 Business-Konto kannst du bis zu fünf Mal im Monat kostenlos Bargeld an Geldautomaten der N26 Partnerbanken abheben. Dies ist besonders praktisch für Unternehmer, die häufig Bargeldgeschäfte tätigen müssen.
Limiten und Transaktionsgebühren
Wie bei jedem anderen Geschäftskonto musst du auch bei N26 bestimmte Limiten und Transaktionsgebühren beachten. Diese Details solltest du kennen, bevor du dich für ein N26 Geschäftskonto entscheidest:
Transaktionslimits
N26 bietet großzügige Transaktionslimits an, damit du dein Unternehmen reibungslos führen kannst:
- Kostenlose monatliche Transaktionen: Du kannst bis zu 5 kostenlose Überweisungen, Lastschriften und Bargeldabhebungen (an Geldautomaten des N26-Netzwerks) pro Monat tätigen.
- Zusätzliche Transaktionen: Jede weitere Transaktion kostet 0,20 €.
Bargeldabhebungslimits
Du kannst an Geldautomaten des N26-Netzwerks so viel Bargeld abheben, wie du möchtest. Für Abhebungen an anderen Geldautomaten gelten jedoch folgende Limits:
- Standardkonto: Bis zu 2.500 € pro Monat
- Smart-Konto: Bis zu 5.000 € pro Monat
- Business Metal-Konto: Unbegrenzte Bargeldabhebungen
Auslandszahlungen
N26 bietet günstige Gebühren für Auslandszahlungen in über 30 Währungen. Die Gebühren betragen:
- Standardkonto: 0,50 € pro Überweisung
- Smart-Konto: 0,30 € pro Überweisung
- Business Metal-Konto: Unbegrenzte kostenlose Auslandsüberweisungen
Sonstige Gebühren
Beachte auch folgende Gebühren:
- Rückbuchungsgebühren: 10 € pro Rückbuchung
- Eilüberweisungen: 20 € pro Überweisung
- Kontoführungsgebühr Business Metal-Konto: 16,90 € pro Monat (inklusive aller oben genannten Vorteile und höherer Limits)
Online- und mobile Banking-Optionen
Als Freiberufler oder Selbstständiger benötigst du flexible und effiziente Optionen für dein Online- und mobiles Banking. N26 bietet dir genau das:
Online-Banking-Plattform
Die Online-Banking-Plattform von N26 ist übersichtlich und benutzerfreundlich gestaltet. Du kannst dich sicher mit deinen Zugangsdaten einloggen und folgende Funktionen nutzen:
- Kontoübersicht: Verfolge deine Einnahmen, Ausgaben und Kontostände in Echtzeit.
- Überweisungen: Sende und empfange Überweisungen einfach und schnell.
- Rechnungsverwaltung: Erstelle und sende Rechnungen direkt über die Plattform.
- Steuervorauszahlung: Erleichtere deine Steuerplanung mit der Option zur Vorauszahlung von Steuern.
Mobile Banking-App
Die N26 Banking-App ist für iOS und Android verfügbar. Sie bietet dir noch mehr Flexibilität und ermöglicht dir, deine Finanzen jederzeit und überall zu verwalten:
- Mobiles Einzahlen: Zahle Schecks bequem über dein Smartphone ein.
- Kartenverwaltung: Sperre oder entsperre deine Karten mit nur wenigen Klicks.
- Push-Benachrichtigungen: Erhalte Echtzeit-Benachrichtigungen über Transaktionen und Kontoaktivitäten.
- Fingerabdruck- und Face-ID-Login: Melde dich schnell und sicher mit biometrischer Authentifizierung an.
Integrationen und Zusammenarbeit mit Drittanbietern
Als Unternehmer*in nutzt du sicherlich verschiedene Tools und Anwendungen, um deine Finanzen zu verwalten, Aufgaben zu automatisieren und deine Produktivität zu steigern. N26 hat das erkannt und bietet daher eine Reihe von Integrationen und Kooperationen mit Drittanbietern an.
Buchhaltungssoftware
Du kannst dein N26 Geschäftskonto direkt mit gängigen Buchhaltungssoftwares wie Billbee, Debitoor und sevDesk verknüpfen. Dies ermöglicht dir eine automatisierte Synchronisierung deiner Transaktionen, die Erstellung von Rechnungen und das Verwalten deiner Finanzen direkt aus deiner Buchhaltungssoftware.
Payment-Gateways
Wenn du online Zahlungen entgegennimmst, kannst du dein N26 Geschäftskonto mit Zahlungsanbietern wie Stripe und PayPal integrieren. So kannst du Zahlungen direkt auf dein N26 Konto empfangen und verwalten.
E-Commerce-Plattformen
Verkaufst du Produkte oder Dienstleistungen online? N26 arbeitet mit E-Commerce-Plattformen wie Shopify und Etsy zusammen. Durch die Integration kannst du deine Zahlungen und Bestellungen direkt in deinem N26 Geschäftskonto verwalten.
Weitere Integrationen
N26 erweitert ständig seinen Funktionsumfang durch neue Integrationen. Weitere hilfreiche Partner sind beispielsweise:
- Datev für die digitale Übermittlung von Steuerdaten
- GetMyInvoices für die automatische Rechnungsverwaltung
- Google Workspace für die nahtlose Integration von Business-Tools
Durch diese vielfältigen Integrationen kannst du dein N26 Geschäftskonto als zentrale Anlaufstelle für all deine Finanzangelegenheiten nutzen und deine Prozesse optimieren.
Sicheres Online-Banking mit N26
Beim Online-Banking ist Sicherheit oberste Priorität. N26 bietet eine Reihe robuster Sicherheitsmaßnahmen, um dich und dein Geld zu schützen:
Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA)
Jeder Zugriff auf dein Konto wird durch 2FA geschützt. Nach der Eingabe deines Passworts musst du einen eindeutigen Code eingeben, der an dein Smartphone gesendet wird. Dies stellt sicher, dass nur du auf dein Konto zugreifen kannst, selbst wenn dein Passwort kompromittiert wurde.
Verschlüsselungstechnologie
Alle deine Daten werden mit modernster Verschlüsselungstechnologie übertragen und gespeichert. Dies bedeutet, dass deine Informationen selbst bei einem Datenverstoß geschützt sind.
Reguläre Sicherheitsüberprüfungen
N26 führt regelmäßig Sicherheitsüberprüfungen durch, um Schwachstellen zu identifizieren und zu beheben. Dies gewährleistet, dass dein Konto jederzeit vor Bedrohungen geschützt ist.
Geldwäscheprävention
N26 ist verpflichtet, Geldwäsche und anderen finanziellen Verbrechen vorzubeugen. Das Unternehmen verfügt über ein robustes System zur Erkennung verdächtiger Aktivitäten und zur Meldung an die zuständigen Behörden.
Einlagensicherung
Als lizenzierte Bank ist N26 Mitglied des Einlagensicherungssystems. Dies bedeutet, dass deine Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag durch die Regierung abgesichert sind, falls N26 zahlungsunfähig wird.
Zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen
Zusätzlich zu den oben genannten Maßnahmen bietet N26 eine Reihe weiterer Sicherheitsfunktionen, darunter:
- Biometrische Anmeldung
- Geräteverwaltung
- Benachrichtigungen in Echtzeit über Transaktionen
- Möglichkeit, dein Konto im Falle eines Verlustes oder Diebstahls einzufrieren
Mit den umfassenden Sicherheitsmaßnahmen von N26 kannst du sicher sein, dass dein Geld und deine persönlichen Daten online geschützt sind.
Support und Kundenservice
Als Freiberufler oder Selbstständiger bist du auf einen zuverlässigen Kundenservice angewiesen, der dir bei Fragen und Problemen schnell und effizient weiterhilft. N26 bietet dir diesbezüglich folgende Möglichkeiten:
Live-Chat und E-Mail
Du kannst den Kundenservice von N26 rund um die Uhr per Live-Chat oder E-Mail kontaktieren. Die Wartezeiten sind in der Regel kurz und die Mitarbeiter sind in der Regel kompetent und hilfsbereit.
Telefonischer Support
Wenn du es vorziehst, mit einem Mitarbeiter zu sprechen, kannst du den telefonischen Support von N26 von Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr erreichen. Die Wartezeiten können je nach Tageszeit variieren.
FAQ und Hilfebereich
Auf der Website von N26 findest du einen ausführlichen Hilfebereich mit häufig gestellten Fragen und Anleitungen. Oftmals kannst du hier bereits die Antworten auf deine Fragen finden, ohne den Kundenservice kontaktieren zu müssen.
Sicherheit und Betrugsschutz
N26 legt großen Wert auf Sicherheit und bietet dir eine Reihe von Maßnahmen, um dein Konto vor Betrug zu schützen. Dazu gehören:
- Zwei-Faktor-Authentifizierung
- Karten- und Kontoeinfrierungsfunktion
- Betrugswarnungen und -benachrichtigungen
- Kostenlose Kontoabsicherung bis zu 100.000 €
Vergleich mit anderen Geschäftskonten
Im Vergleich zu anderen Geschäftskonten bietet N26 einen umfassenden Kundensupport mit Live-Chat, E-Mail, Telefon und einem umfangreichen Hilfebereich.
Vergleich mit alternativen Geschäftskonten
Bei der Wahl eines Geschäftskontos ist es wichtig, die verschiedenen Optionen zu vergleichen, um das beste Angebot für dich und dein Unternehmen zu finden. Hier ist ein Vergleich des N26 Geschäftskontos mit einigen alternativen Anbietern:
Konditionen und Gebühren
| Anbieter | Kontoführungsgebühr | Transaktionsgebühren |
|---|---|---|
| N26 | Kostenlos (Standard-Konto) | Kostenlos (innerhalb der Eurozone) |
| Kontist | 10 € pro Monat | Kostenlos (innerhalb Deutschlands) |
| Holvi | 0 € (Starter-Konto), 9 € pro Monat (Business-Konto) | Kostenlos (innerhalb der Eurozone) |
| Penta | 9 € pro Monat | Kostenlos (innerhalb der Eurozone) |
| Qonto | 9 € pro Monat (Solo-Konto), 29 € pro Monat (Team-Konto) | Kostenlos (innerhalb der Eurozone) |
Funktionen und Features
| Anbieter | Funktionen |
|---|---|
| N26 | Echtzeit-Benachrichtigungen, virtuelle Karten, einfache Buchhaltungsintegrationen |
| Kontist | Belegscanner, Rechnungserstellung, Steuerrechner |
| Holvi | Unbegrenzte Unterkonten, Rechnungserstellung, Online-Shop-Integration |
| Penta | Buchhaltungssoftware-Integration, Firmenkreditkarten, Multi-User-Zugriff |
| Qonto | Belegverwaltung, Echtzeit-Budgetübersicht, unbegrenzte Karten |
Limiten und Transaktionsgebühren
| Anbieter | Einzahlungslimits | Abhebelimits |
|---|---|---|
| N26 | 50.000 € pro Monat | 2.500 € pro Tag (innerhalb der Eurozone) |
| Kontist | Unbegrenzt | Unbegrenzt (innerhalb Deutschlands) |
| Holvi | 100.000 € pro Monat | Unbegrenzt (innerhalb der Eurozone) |
| Penta | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
| Qonto | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
Online- und mobile Banking
| Anbieter | Online-Banking | Mobile App |
|---|---|---|
| N26 | Ja | Ja |
| Kontist | Ja | Ja |
| Holvi | Ja | Ja |
| Penta | Ja | Ja |
| Qonto | Ja | Ja |
Kundenservice
| Anbieter | Support-Kanäle |
|---|---|
| N26 | Live-Chat, E-Mail, Telefon |
| Kontist | Live-Chat, E-Mail, Telefon |
| Holvi | Chat, E-Mail |
| Penta | Chat, E-Mail, Telefon |
| Qonto | Chat, E-Mail, Telefon |
Letztendlich hängt die beste Wahl für dich von deinen individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab. Wenn du ein kostenloses Konto mit grundlegenden Funktionen suchst, ist das N26 Geschäftskonto eine gute Option. Für Unternehmen mit komplexeren Anforderungen können die kostenpflichtigen Konten von Anbietern wie Kontist oder Holvi besser geeignet sein.
Erfahrungsberichte von Freiberuflern und Selbstständigen
N26 hat sich zu einem beliebten Geschäftskonto für Freiberufler und Selbstständige entwickelt. Hier sind einige Einblicke von Nutzern, die zeigen, wie sie von den Features und dem Service von N26 profitieren:
Vorteile und Herausforderungen
- Sofortige Benachrichtigungen: "Dank der sofortigen Benachrichtigungen bin ich immer über alle Transaktionen auf meinem Konto informiert. Das gibt mir ein Gefühl der Kontrolle und Sicherheit über meine Finanzen."
- Einfache Buchhaltung: "Die Transaktionskategorien machen die Buchhaltung so viel einfacher. Ich kann meine Ausgaben problemlos nachverfolgen und Steuererklärungen vorbereiten." Allerdings wurden auch Bedenken geäußert, dass die Kategorien manchmal zu allgemein sein können.
- Kundenservice: "Der Kundenservice von N26 war ausnahmslos freundlich und hilfsbereit. Sie haben meine Fragen immer schnell beantwortet und mir bei der Lösung von Problemen geholfen."
Integration mit Anwendungen
- Zapier Integration: "Die Integration mit Zapier hat meinen Workflow revolutioniert. Ich kann jetzt automatisierte Benachrichtigungen für neue Rechnungen und andere Ereignisse einrichten, was mir viel Zeit spart."
- Rechnungsstellungssoftware: "Die Möglichkeit, Rechnungen direkt über das N26 Geschäftskonto zu erstellen und zu versenden, ist sehr praktisch. Es erspart mir viel Mühe und hilft mir, professionell zu wirken."
Limiten und Gebühren
- Gebühren: "Die Gebühren für Überweisungen ins Ausland sind etwas höher als bei einigen anderen Anbietern. Allerdings sind die Inlandsüberweisungen kostenlos, was ein großer Vorteil ist."
- Abhebungen: "Die monatlichen Limits für Bargeldabhebungen sind etwas niedrig, besonders für Selbstständige, die viele Barzahlungen tätigen."
Gesamterfahrung
Freiberufler und Selbstständige, die N26 verwenden, berichten insgesamt von einer positiven Erfahrung:
- "N26 hat die Verwaltung meiner Finanzen erheblich vereinfacht. Die mobile App ist benutzerfreundlich und die Funktionen sind perfekt auf die Bedürfnisse von Freiberuflern zugeschnitten."
- "Ich würde N26 jedem Freiberufler oder Selbstständigen wärmstens empfehlen. Es ist eine kostengünstige und praktische Lösung, die mir dabei hilft, mein Unternehmen effektiv zu führen."
