Was ist ein Online-Geschäftskredit?
Ein Online-Geschäftskredit ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, dein Unternehmen zu finanzieren, ohne dass du eine Bank oder einen Kreditgeber persönlich aufsuchen musst. Diese Kredite werden vollständig online abgewickelt, von der Beantragung bis zur Auszahlung der Mittel.
So funktionieren Online-Geschäftskredite
Im Gegensatz zu traditionellen Bankkrediten, die einen langwierigen Bewerbungsprozess mit umfangreichen Unterlagen erfordern, kannst du bei einem Online-Geschäftskredit deine Finanzierung in der Regel innerhalb weniger Tage erhalten. Der Online-Antragsprozess ist unkompliziert und erfordert in der Regel nur grundlegende Finanzinformationen über dein Unternehmen.
Vorteile von Online-Geschäftskrediten
- Bequemlichkeit: Beantrage deinen Kredit bequem von überall und zu jeder Zeit.
- Schnelle Genehmigung: Erhalte in der Regel innerhalb weniger Tage eine Entscheidung.
- Flexible Rückzahlungsoptionen: Wähle aus verschiedenen Rückzahlungsfristen, die zu deinem Unternehmen passen.
- Keine Sicherheiten erforderlich: In vielen Fällen kannst du dich ohne Sicherheiten für einen Online-Geschäftskredit qualifizieren.
- Verbesserte Kreditwürdigkeit: Pünktliche Rückzahlungen können deiner Kreditwürdigkeit zugutekommen.
Wer ist für einen Online-Geschäftskredit qualifiziert?
Die Berechtigung für einen Online-Geschäftskredit variiert je nach Kreditgeber. Im Allgemeinen musst du folgende Kriterien erfüllen:
Mindestumsatz und Geschäftstätigkeit
Die meisten Kreditgeber verlangen einen Mindestumsatz oder eine Mindestgeschäftsdauer. Dies kann z. B. ein Jahresumsatz von 50.000 € oder eine Geschäftstätigkeit von mindestens zwei Jahren sein.
Geschäftlicher und persönlicher Bonität
Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wesentlicher Faktor bei der Bewilligung eines Online-Geschäftskredits. Kreditgeber prüfen sowohl deine persönliche als auch deine geschäftliche Kreditwürdigkeit. Eine gute Kreditwürdigkeit zeigt den Kreditgebern, dass du zuverlässig Kredite zurückzahlst.
Sicherheiten
Einige Kreditgeber verlangen zusätzlich eine Sicherheit, z. B. eine Unternehmensgarantie oder eine Grundbucheintragung auf deine Immobilie. Eine Sicherheit reduziert das Risiko für den Kreditgeber und kann die Kreditbedingungen verbessern.
Unternehmensalter und Branche
Manche Kreditgeber bevorzugen Unternehmen mit einem bestimmten Mindestalter oder in bestimmten Branchen. Beispielsweise können Start-ups oder Unternehmen in riskanteren Branchen möglicherweise Schwierigkeiten haben, einen Online-Geschäftskredit zu erhalten.
Keine laufenden Insolvenzen oder Rechtsstreitigkeiten
Kreditgeber werden dich wahrscheinlich nicht für einen Geschäftskredit genehmigen, wenn du Insolvenz angemeldet hast oder in laufende Rechtsstreitigkeiten verwickelt bist.
Starke finanzielle Prognosen
Kreditgeber werden oft nach deinen finanziellen Prognosen für dein Unternehmen fragen. Sie wollen sicherstellen, dass du den Kredit zurückzahlen kannst und dass dein Unternehmen finanziell gesund ist.
Wenn du nicht sicher bist, ob du dich für einen Online-Geschäftskredit qualifizierst, kannst du dich an mehrere Kreditgeber wenden und dir unverbindliche Angebote einholen.
Wie man sich für einen Online-Geschäftskredit bewirbt
Um sich für einen Online-Geschäftskredit zu bewerben, musst du in der Regel folgende Schritte ausführen:
1. Wähle einen Kreditgeber aus
Beginne damit, verschiedene Kreditgeber für Online-Geschäftskredite zu recherchieren und ihre Angebote zu vergleichen. Berücksichtige Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen, Gebühren und die erforderlichen Unterlagen.
2. Sammle die erforderlichen Unterlagen
Die meisten Kreditgeber benötigen folgende Unterlagen:
- Finanzdaten: Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Cashflow-Prognosen
- Unternehmensbeschreibung: Geschichte, Produkte/Dienstleistungen, Zielmarkt
- Geschäftsplan: Überblick über deine Geschäftsziele, Strategien und Finanzprognosen
3. Erstelle ein starkes Bewerbungspaket
Dein Bewerbungspaket sollte klar und prägnant sein und alle vom Kreditgeber angeforderten Informationen enthalten. Hebe die Stärken deines Unternehmens hervor und erkläre, wie der Kredit deinem Wachstum helfen wird.
4. Reiche deinen Antrag ein
Sobald dein Bewerbungspaket fertig ist, reiche es online über den Kreditgeber deiner Wahl ein. Der Kreditgeber wird deine Unterlagen prüfen und dich kontaktieren, wenn weitere Informationen benötigt werden.
5. Prüfung und Genehmigung
Die Prüfung deines Antrags kann einige Tage bis Wochen dauern. Der Kreditgeber wird deine Kreditwürdigkeit, finanzielle Lage und die Berechtigung deines Unternehmens prüfen. Nach erfolgreicher Prüfung wird der Kredit genehmigt und der Betrag auf dein Geschäftskonto überwiesen.
Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen
Deine Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie deinen Antrag auf einen Online-Geschäftskredit prüfen. Sie ist ein Maß für deine Fähigkeit, Schulden zurückzuzahlen, und wirkt sich auf deinen Zinssatz und deine Rückzahlungsfrist aus. Die Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit kann deine Chancen auf einen günstigen Online-Geschäftskredit erhöhen.
Einkommen und Schulden
Dein Einkommen und deine Schulden sind entscheidende Faktoren für deine Kreditwürdigkeit. Kreditgeber möchten sehen, dass du ein stabiles Einkommen hast, das ausreicht, um deine Kreditzahlungen zu decken. Sie prüfen auch deine vorhandenen Schulden, um zu beurteilen, wie viel Schulden du dir leisten kannst. Ein geringes Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist ein Zeichen für eine gute Kreditwürdigkeit.
Zahlungsverhalten
Deine pünktliche Zahlung von Rechnungen ist ein wichtiger Faktor für deine Kreditwürdigkeit. Verpasste oder verspätete Zahlungen können deine Kreditwürdigkeit erheblich schädigen. Wenn du ein Kreditlimit hast, ist es wichtig, deinen Kreditbetrag unter Kontrolle zu halten. Eine hohe Kreditkartennutzung kann ein Zeichen für finanzielle Belastungen sein.
Kreditauskunft
Deine Kreditauskunft enthält Angaben über deine Kreditwürdigkeit. Kreditgeber prüfen deine Kreditauskunft, um deine Kreditverwendung in der Vergangenheit zu beurteilen. Eine lange und positive Kreditgeschichte ist ein Zeichen für eine gute Kreditwürdigkeit. Häufige Kreditanträge oder Konkursanmeldungen können jedoch deine Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Alter der Bonitätshistorie
Je länger deine Bonitätshistorie ist, desto aussagekräftiger ist sie für Kreditgeber. Eine lange und positive Bonitätshistorie ist ein Zeichen dafür, dass du ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer bist. Neue oder kurze Bonitätshistorien können es schwieriger machen, sich für einen Online-Geschäftskredit zu qualifizieren.
Kreditmix
Ein Kreditmix, der verschiedene Arten von Krediten umfasst (z. B. Kredite, Kreditkarten, Hypotheken), kann sich positiv auf deine Kreditwürdigkeit auswirken. Dies zeigt Kreditgebern, dass du verschiedene Kreditarten verantwortungsvoll verwalten kannst.
Vergleich verschiedener Kreditgeber für Online-Geschäftskredite
Faktoren, die beim Vergleich zu berücksichtigen sind
Bevor du dich für einen Kreditgeber für Online-Geschäftskredite entscheidest, solltest du folgende Faktoren beachten:
- Zinssätze: Vergleiche die Zinssätze verschiedener Kreditgeber, um das günstigste Angebot zu finden.
- Rückzahlungsfristen: Überlege dir, welche Rückzahlungsfrist für dein Unternehmen am besten geeignet ist und vergleiche die Optionen der Kreditgeber.
- Kreditbeträge: Stelle sicher, dass der Kreditgeber Kredite in der Höhe anbietet, die du benötigst.
- Voraussetzungen: Prüfe, ob du die Qualifikationskriterien der verschiedenen Kreditgeber erfüllst.
- Kundensupport: Wähle einen Kreditgeber mit einem starken Kundensupport, der dir während des gesamten Kreditantrags- und Rückzahlungsprozesses zur Verfügung steht.
Beliebte Kreditgeber für Online-Geschäftskredite
Hier sind einige beliebte Kreditgeber für Online-Geschäftskredite:
- Kabbage: Bietet revolvierende Kreditlinien mit Zinssätzen ab 9,9% und flexiblen Rückzahlungsoptionen.
- OnDeck: Bietet kurzfristige Kredite mit Zinssätzen ab 14% und Rückzahlungsfristen von bis zu 24 Monaten.
- Funding Circle: Bietet Peer-to-Peer-Kredite mit Zinssätzen ab 4,99% und Rückzahlungsfristen von bis zu 60 Monaten.
- Lendio: Bietet einen Marktplatz, der dich mit verschiedenen Kreditgebern verbindet und Kredite mit Zinssätzen ab 6,99% und Rückzahlungsfristen von bis zu 10 Jahren anbietet.
Tipps für den Vergleich
- Nutze Vergleichsseiten: Es gibt mehrere Vergleichsseiten, die dir dabei helfen, verschiedene Kreditgeber und ihre Angebote zu vergleichen.
- Lies Bewertungen: Lies Bewertungen von Kreditgebern von früheren Kunden, um dir ein besseres Bild von ihren Dienstleistungen zu machen.
- Kontaktiere mehrere Kreditgeber: Kontaktiere mehrere Kreditgeber, um Angebote einzuholen und das beste Angebot für dich zu finden.
Wie man einen Online-Geschäftskredit effektiv nutzt
Sobald du einen Online-Geschäftskredit erhalten hast, ist es wichtig, ihn effektiv zu nutzen, um das Wachstum und den Erfolg deines Unternehmens zu gewährleisten. Hier sind einige Tipps, die dir helfen werden, das Beste aus deinem Kredit herauszuholen:
Überprüfe die Bedingungen des Kredits
Bevor du den Kreditvertrag unterzeichnest, lese sorgfältig alle Bedingungen und Konditionen durch. Achte auf Gebühren, Zinsen und Rückzahlungsfristen. Stelle sicher, dass du dir den Kredit leisten kannst, bevor du ihn aufnimmst.
Verwende die Mittel weise
Die Kreditmittel sollten für geschäftliche Zwecke wie die Erweiterung deines Betriebs, die Einstellung neuer Mitarbeiter oder den Kauf neuer Ausrüstung verwendet werden. Vermeide es, die Mittel für persönliche Ausgaben zu verwenden.
Halte dich an den Zahlungsplan
Es ist wichtig, die Zahlungen für den Kredit pünktlich durchzuführen. Verpasste oder verspätete Zahlungen können deine Kreditwürdigkeit schädigen und zu zusätzlichen Gebühren führen. Erwäge die Einrichtung automatisierter Zahlungen, um sicherzustellen, dass du nie eine Zahlung verpasst.
Überwache deine Kreditwürdigkeit
Deine Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung deines Zinssatzes und der Verfügbarkeit von Krediten in der Zukunft. Verfolge deine Kreditwürdigkeit regelmäßig und ergreife Maßnahmen, um sie zu verbessern, wenn dies erforderlich ist.
Nutze den Kredit als Sprungbrett
Ein Online-Geschäftskredit kann ein wertvolles Instrument sein, um dein Unternehmen auf die nächste Stufe zu bringen. Indem du die Mittel weise einsetzt, pünktlich bezahlst und deine Kreditwürdigkeit verwaltest, kannst du deinen Kredit als Sprungbrett für Wachstum und Erfolg nutzen.
Häufige Fehler bei der Beantragung von Online-Geschäftskrediten
Bei der Beantragung von Online-Geschäftskrediten sind einige häufige Fehler zu vermeiden, die deine Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigen können.
Unzureichende Vorbereitung
- Überschätzung deiner Kreditwürdigkeit: Überprüfe deine Bonität gründlich, bevor du dich bewirbst, um deine Erfolgschancen realistisch einzuschätzen.
- Fehlende Geschäftspläne und Finanzdaten: Stelle sicher, dass du einen soliden Geschäftsplan und aktuelle Finanzdaten vorlegen kannst, die deine finanzielle Stabilität untermauern.
Unvollständige oder ungenaue Angaben
- Fehlerhafte persönliche Daten: Stelle sicher, dass alle deine persönlichen Daten, wie z. B. Name, Adresse und Sozialversicherungsnummer, korrekt angegeben sind.
- Unrichtige Angaben zum Unternehmen: Überprüfe die Angaben zu deinem Unternehmen sorgfältig, einschließlich Name, Adresse und Geschäftszweck.
- Fehlende Belege: Füge deinen Antrag mit den erforderlichen Belegen, wie z. B. Steuererklärungen oder Bankauszügen, ein, um deine finanziellen Angaben zu belegen.
Unzureichende Kreditwürdigkeit
- Niedrige Kredit-Scores: Online-Kreditgeber legen großen Wert auf Kredit-Scores. Ein niedriger Kredit-Score kann deine Chancen auf eine Genehmigung oder günstige Zinssätze beeinträchtigen.
- Hohe Verschuldungsquote: Eine hohe Verschuldung im Verhältnis zu deinem Einkommen kann deine Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen.
- Zahlungsverzug: Verspätete oder verpasste Zahlungen in der Vergangenheit können sich nachteilig auf deine Kreditwürdigkeit auswirken.
Fehlende Sicherheiten
- Keine persönlichen Garantien: Online-Kreditgeber verlangen oft persönliche Garantien, die dein persönliches Vermögen als Sicherheit für den Kredit einsetzen.
- Fehlende Sicherheiten: Wenn du keine Sicherheiten anbieten kannst, wie z. B. Immobilien oder Fahrzeuge, wird es schwieriger sein, einen Online-Geschäftskredit zu erhalten.
Unrealistische Erwartungen
- Überschätzung des Kreditbetrags: Beantrage nur den Betrag, den du benötigst, und den du realistisch zurückzahlen kannst.
- Erwartung niedriger Zinssätze: Online-Geschäftskredite haben in der Regel höhere Zinssätze als traditionelle Bankkredite. Sei dir der Zinssätze bewusst, die du wahrscheinlich zahlen wirst.
Durch die Vermeidung dieser häufigen Fehler kannst du deine Chancen auf eine Genehmigung für einen Online-Geschäftskredit erhöhen und die Konditionen verbessern.
Alternativen zur Finanzierung von Kleinunternehmen
Neben Online-Geschäftskrediten stehen Unternehmern auch eine Reihe alternativer Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung:
Crowdfunding
Beim Crowdfunding sammelst du Geld von einer großen Anzahl von Personen, in der Regel über Online-Plattformen wie Kickstarter und GoFundMe. Dies kann eine gute Option sein, wenn du eine innovative Idee hast, die du einem breiten Publikum vorstellen möchtest.
Venture Capital
Venture Capital ist eine Risikokapitalfinanzierung, die von Investoren bereitgestellt wird, die in der Regel bereit sind, mehr Risiko einzugehen und ein höheres Wachstumspotenzial zu erwarten. Venture Capital ist in der Regel am besten für Unternehmen in frühen Phasen geeignet, die ein starkes Wachstumspotenzial aufweisen.
Business Angels
Business Angels sind Privatpersonen mit einem hohen Nettovermögen, die in vielversprechende Kleinunternehmen investieren. Sie investieren in der Regel in Unternehmen, die sich in einem früheren Entwicklungsstadium befinden und einen hohen Wachstumspotenzial aufweisen.
Mikrokredite
Mikrokredite sind kleine Kredite, die Unternehmern in Entwicklungsländern oder unterversorgten Gemeinden zur Verfügung stehen. Diese Kredite werden in der Regel von gemeinnützigen Organisationen oder Mikrokreditinstituten vergeben und sind für Unternehmer konzipiert, die möglicherweise keinen Zugang zu traditionellen Finanzierungen haben.
Fördermittel und Zuschüsse
Fördermittel und Zuschüsse sind Finanzmittel, die Unternehmen von staatlichen Stellen, gemeinnützigen Organisationen oder Stiftungen zur Verfügung gestellt werden. Diese Mittel werden oft gewährt, um bestimmte Ziele wie Innovation, Beschäftigungswachstum oder Nachhaltigkeit zu fördern.
Eigene Mittel
Die Verwendung eigener Mittel, wie z. B. persönlicher Ersparnisse oder Investitionen von Freunden und Familie, ist eine weitere Möglichkeit, dein Kleinunternehmen zu finanzieren. Dies kann eine gute Option sein, wenn du einen geringen Kapitalbedarf hast oder eine Exit-Strategie verfolgst.
